Avaliação Imobiliária

A avaliação imobiliária é de extrema importância para as diversas decisões de investidores, de entidades de concessão de crédito, de promotores e também de quem aliena imóveis. Muitas vezes fulcral para o desfecho com sucesso do processo de aquisição de um imóvel.

A avaliação de um imóvel deve ser efetuada com o fim de fornecer à entidade gestora uma informação objetiva e rigorosa, de acordo com o melhor preço que poderia ser obtido, caso o mesmo imóvel fosse vendido em condições normais de mercado, no momento da avaliação.

Quando se solicita um crédito habitação, é com base nesta avaliação que os bancos ou instituições financeiras decidem até que montante podem emprestar. Por isso, a avaliação bancária é determinante para quem quer comprar casa com recurso ao crédito, uma vez que quanto menor for a avaliação, menor será o valor máximo do empréstimo.

Tendo em consideração que os bancos não emprestam o valor total do imóvel, a não ser que seja um imóvel detido pelo próprio banco e neste caso poderá considerar um financiamento a 100%. Nesse sentido, no caso do crédito habitação, o banco só poderá financiar até 90% do valor da avaliação ou do valor da aquisição (será sempre o menor dos dois valores). Contudo, cada instituição impõe as suas próprias regras, tendo em conta o perfil do cliente e o risco que o mesmo acarreta para o banco. Ou seja, algumas instituições emprestam menos, ou, até 85% do montante total.

FACTORES QUE INFLUENCIAM A AVALIAÇÃO BANCÁRIA

A avaliação bancária é influenciada por diversos fatores, sendo a localização a variável mais relevante. Contudo existem outras variáveis de peso que irão determinar o valor do imóvel, como a tipologia, a exposição solar, as áreas, acabamentos/estado de conservação, o ano de construção, etc.

Custos Inerentes

Em processos de crédito habitação, a avaliação é solicitada pelo banco a pedido do cliente, que suportará o custo. O banco cobrará esse serviço, em forma de comissão bancária através de um valor fixo pré-estabelecido.

Em média o custo da avaliação definido pelos bancos, situa-se nos 235 euros.

Caso não concorde com a primeira avaliação, poderá elaborar uma reclamação bem fundamentada ao banco, e solicitar uma segunda avaliação. Caso a segunda avaliação apresente um valor mais favorável que a primeira avaliação, esta não terá custos acrescidos para o cliente. Caso contrário, se o valor de avaliação permanecer o mesmo ou for inferior, será cobrado pelo banco uma nova comissão pela realização da segunda avaliação, suportada pelo cliente.

Entidades Avaliadoras

A avaliação bancária não é realizada pelo banco, mas sim, por uma entidade especializada em avaliações de imóveis que determina um perito de forma independente. O trabalho do avaliador consiste em avaliar com base em evidências de mercado recolhidas na detalhada prospeção e minuciosa análise de comparáveis que efetua. O perito analisa o estado do imóvel, realiza medições e realiza um suporte fotográfico para juntar ao relatório de avaliação.

Os peritos avaliadores são profissionais certificados pela Comissão do Mercado de Valores Mobiliários (CMVM), que disponibiliza uma lista com todos aqueles que estão registados.

Tento em conta o supramencionado, e se o valor que tem de capitais próprios é ajustado ao valor do imóvel que pretende adquirir, o melhor é esperar pelo valor da avaliação bancária antes de assinar o Contrato de Promessa de Compra-Venda. Caso contrário, poderá perder o valor que adiantou como entrada...