Taxa de juro variável ou fixa?

Quando está a selecionar o seu crédito habitação deverá escolher o tipo de taxa de juro. A escolha será refletida na sua prestação mensal.

Em março de 2018 escrevi um artigo neste blog com o título Taxas de Juro negativas! Por quanto tempo? Link. Nessa altura, defendia alguma cautela sugerindo a transformação ou contratação do crédito habitação em taxa de juro fixa, pois Euribor tinha atingindo o valor mais baixo de sempre. Além do mais, acreditava que a taxa de juro em março de 2019 provavelmente estaria novamente em valores positivos.

Passaram mais de três anos! A taxa de juro na Europa não só continua negativa, como também tem valores ainda mais baixos. Neste momento, a Euribor a 6 meses está em níveis de -0,515%. Comparativamente com março de 2018 a taxa de juro perdeu cerca de 35%. A figura seguinte mostra o valor da Euribor nos diferentes prazos.

O gráfico demonstra que nos prazos mais curtos (até 5 anos) a taxa de juro é negativa subindo para 0.8% a 15 anos. No prazo de 30 anos, a Euribor encontra-se em 0.6%. Se considerarmos o prazo de 15 anos (valor mais alto no gráfico) e o spread típico que os bancos oferecem de 1% significa que a T.A.N. será de 1,8%. Por outro lado, as instituições de crédito, normalmente, oferecem para um crédito habitação com um prazo de 30 anos taxa de juro fixa com um valor de 1,75%. O mesmo crédito habitação, contratado hoje pelo mesmo período em taxa de juro variável terá um valor de 0,7%.

Por outras palavras, a taxa de juro teria de subir pelo menos para 0,75%, no curto prazo para que o valor da prestação seja igual num empréstimo de taxa juro fixa. Vale a pena pagar um prémio de cerca de 1% para “comprar” a segurança? Na verdade, não há uma resposta certa. Cada um tem a sua apetência para o risco. Ninguém, tem uma bola de cristal e consegue adivinhar o que vai fazer o mercado nos próximos anos. Com base na informação que tenho hoje, não acredito numa subida generalizada das taxas de juros nos próximos 5 ou até mesmos anos. Se me perguntarem a mim o que faria no seu lugar darei a resposta a que dei a todos os meus clientes anteriores: o meu crédito habitação é com taxa de juro variável e pretendo manter-me assim, a não ser que as condições de mercado se alterem radicalmente!

Continua com dúvidas? Peça simulação do mesmo empréstimo em taxa de juro fixa e variável. Compare e veja as diferenças e só depois decida...