Perguntas Frequentes

A Euribor (Euro Interbank Offered Rate) é a taxa de juro interbancária do euro a que os bancos europeus se emprestam dinheiro entre si. Em Portugal, é o indexante mais usado no crédito habitação com taxa variável: a sua prestação é calculada somando a Euribor ao spread que o banco aplica. A Euribor varia diariamente e é revista nos meses 1, 3, 6 ou 12 conforme o prazo contratado.

Saiba mais no glossário ou na nossa página dedicada à Euribor.

O spread é a margem de lucro que o banco adiciona ao indexante (Euribor ou outra taxa) para calcular a taxa de juro do seu crédito. Por exemplo, se a Euribor a 6 meses é 3% e o spread é 1%, a sua taxa anual é 4%. O spread é fixo durante todo o contrato (na taxa variável) e é o principal fator negociável quando compara bancos.

Veja a definição completa no glossário.

A TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global) é a taxa que reflete o custo total do crédito, incluindo juros, comissões e seguros obrigatórios. É a melhor forma de comparar ofertas entre bancos, porque mostra o custo real e não apenas a taxa de juro nominal. Dois bancos com a mesma taxa nominal podem ter TAEG diferentes por causa das comissões.

Definição detalhada no glossário.

A TAN (Taxa Anual Nominal) é a taxa de juro do crédito, sem incluir comissões ou seguros. Na taxa variável, a TAN = Euribor + spread. Na taxa fixa, é o valor contratado. A TAN é útil para entender o custo do juro puro, mas não reflete o custo total — para isso use a TAEG.

Veja a definição no glossário.

Existem três tipos principais de taxa no crédito habitação:

• Taxa variável: a prestação acompanha a Euribor (sobe e desce). É a mais comum em Portugal.
• Taxa fixa: a taxa é fixa durante todo o contrato ou um período inicial (ex: 5, 10 ou 15 anos). Dá previsibilidade.
• Taxa mista: começa com taxa fixa durante alguns anos e depois passa a variável.

Compare as opções no nosso simulador de taxas ou leia o artigo completo.

Um intermediário de crédito é um profissional autorizado pelo Banco de Portugal que atua em nome do cliente junto dos bancos para obter as melhores condições de crédito habitação. Existem dois tipos: vinculado (trabalha com vários bancos) e não vinculado (trabalha com um ou poucos bancos). O intermediário é pago pelo banco, não pelo cliente.

Saiba como funcionamos na nossa página sobre intermediários.

Todos os intermediários de crédito em Portugal devem estar registados no Banco de Portugal. Pode verificar o registo no portal do BdP pesquisando pelo nome ou número de registo. A Crédito Habitação Portugal está registada como intermediário de crédito vinculado. Veja os detalhes na nossa página de equipa.

Os documentos típicos para crédito habitação incluem:

• Identificação (Cartão de Cidadão ou passaporte)
• Comprovativos de rendimentos (3 últimos recibos de vencimento, IRS do ano anterior)
• Comprovativo de morada
• Documentos do imóvel (caderneta predial, certidão de teor)
• Proposta de compra (CPCV ou promessa)

Veja o checklist completo para não esquecer nenhum documento.

O prazo máximo do crédito habitação em Portugal é de 40 anos para aquisição de habitação própria e permanente, limitado a 30 anos para outras finalidades (obras, construção). Além disso, a idade do proponente mais novo no final do contrato não deve exceder 70-75 anos, conforme a política de cada banco.

Leia o artigo completo sobre como o prazo afeta o custo total.

As quatro finalidades principais do crédito habitação são: aquisição (comprar casa pronta), construção (edificar nova), obras (melhorar ou ampliar) e transferência (mudar de banco). Cada finalidade tem regras próprias de financiamento, avaliação bancária e prazo máximo.

Veja as diferenças detalhadas no artigo completo.

O Protocolo APB é um acordo da Associação Portuguesa de Bancos que standardiza a transferência de créditos habitação entre bancos. Garante prazos máximos em cada etapa do processo (70 dias úteis no total) e obriga o banco original a fornecer informação completa do contrato em 15 dias. Praticamente todos os bancos em Portugal aderem ao protocolo.

Leia o artigo técnico completo com a lista de bancos aderentes.

A taxa de esforço é a percentagem do seu rendimento líquido mensal que fica comprometida com o pagamento de créditos. Por exemplo, se ganha 2.000€ e tem uma prestação de 600€, a taxa de esforço é 30%. O Banco de Portugal recomenda que a taxa de esforço não exceda 35% para garantir sustentabilidade financeira.

Calcule a sua com o nosso simulador de capacidade de endividamento ou veja a definição no glossário.